善用汽車貸款讓你安度小月~汽車貸款眉角報你知!

現代人買車通常不會付全額,是不是常聽過有些人為了減輕買車、換車時需要全額現金購買的壓力而選擇使用汽車貸款，或是常看到廣告生活週轉可以用汽車貸款等等。

汽車貸款便利快速  Pexels / Luke Miller

本文將介紹如何善用汽車貸款讓你安度小月~最全面的汽車貸款攻略眉角讓你知道!

汽車貸款是什麼？

「汽車貸款」是一種需要將 汽車 做為抵押品的 貸款 方式，而依據貸款目的和資金用途的不同，又可分為「購車貸款」和「原車融資」兩種類型。

購車貸款

顧名思義是為了滿足購車資金需求的貸款方式，當我們想要買車但手上資金卻不夠，又不想向親友借錢時，就可以向銀行或民間機構貸款以補足購車資金。根據我們想購買的車為新車或是二手車可以再細分為「新車貸款」和「中古車貸款」。

新車貸款

指要購買當年份的新車時，買車同時辦理貸款，新車辦理貸款也會比較優惠喔，比較多的車商會提供例如40萬分30期零利率的貸款，或是採用比較低的頭期款就能入手的購車方案，這新車貸款是直接由車商配合的放款單位直接放款。

因此消費者比較沒辦法選擇其他放款單位處理貸款，車商因長期配合，有大量車貸案件，新車貸款都是比較優惠的。

消費者如果選擇其他放款單位處理貸款，通常貸款條件及利率上沒有車商提供的方案來的優惠。

原車貸款（原車融資）

拿自己擁有的車輛作為擔保品來貸款一筆資金。通常是會拿自己的車輛來融資，依當月中古車專業雜誌權威車訊給予額度，額度較高。最高是可以貸到車價的150%~220%左右。如果是用原先已抵押貸款過的車輛，再次向銀行、融資公司或其他機構申請貸款的話，則為「汽車增貸」，又稱「二胎車貸」。

中古車買賣貸款(中古車貸款)

「中古車」的定義：在台灣，基本上只要買了新車新車掛牌之後，即算是中古車（二手車）。而以中古車做為抵押品的貸款，即為中古車貸款。

指你要買的車透過中古車商辦理的買車貸款，利率會比新車貸款還高，中古車可以貸到的額度最高是依當月中古車專業雜誌權威車訊給予額度，最高是可以貸到車價的150%~200%左右。

汽車轉增貸(借新還舊)

是車貸轉貸，他行代償， 假如車主原本在銀行或是融資公司貸款了50萬的車款，還了一年後若還需要一筆現金的話，可向另一間銀行或是融資公司提出汽車貸款轉貸服務。

讓另一間銀行或是融資公司先幫你代償掉目前貸款的剩餘款項之後轉貸到他們，通常是車主須原車貸款半年以上且繳款正常才能申請。

目前車貸大多都有綁18期~20期的合約，務必要先確認當初簽訂的貸款合約中是否有綁約，以及若提前清償，違約金的金額為多少。

在轉貸前先試算一下增貸的金額夠不夠支付違約金及你的需求的部份；如果有額度在進行轉貸。

老車貸款

以上的貸款在車齡上的限制，只接受的是15年以下的車輛，超過15年的車輛基本上銀行不太願意接受，因此融資公司便為15~25年車齡的貸款人，設計了「老車貸款專案」，讓貸款人照樣可用老車貸款。

15年以上老車(老舊汽車)殘值賣掉或許都不值５萬元，但是申請老車貸款，有機會最高貸到30萬，免保人、當天核貸，期數最長可貸36期，資金周轉急需用錢免煩惱！

汽車貸款管道比較

申請汽車貸款的管道很多元，包括銀行 、融資公司、當鋪，不同管道都有各自的特色和適用的對象與時機，我們將內容整理成表格方便大家比較。

汽車貸款條件是什麼?

汽車貸款條件根據銀行的規定不同會有些許差異，但大多需要符合以下條件：

1.申請人必須年滿20歲

2.汽車必須登記在申請人名下

3.於現職工作滿三個月以上

4.銀行繳息及信用狀況正常

除了滿足以上4個條件之外，申請時還需準備以下資料：

1.貸款申請書

2.身份證正反面影本

3.第二證件影本

4.行車執照

5.汽車新領牌照登記書

6.薪資收入證明文件

（薪資單、扣繳憑單）

汽車貸款常見QA

1.如何增加汽車貸款額度？

能成功貸款到多少額度，依下方2個條件而定：先行評估自己能貸到多少額度：

個人信用

自身的信用分數高低，會大大的影響貸款金額、利率，假如自己過去有信用卡延遲繳費等行為，就會被紀錄到聯徵中心，銀行會看到此申請人有信用不良的紀錄，當然給予的貸款就有所限制，甚至連申請都無法通過。

另一種情況是，沒有不良信用但財力證明不足，又想提高貸款金額。可找一位親屬作為保證人提高貸款成功的機會。

汽車殘值

當汽車殘值越高，就有機會提高貸款金額，通常「中古車」才需要考慮汽車殘值的問題怎樣才叫「中古車」？一旦將新車掛上車牌後，已算是「中古車」

除此之外，銀行、民間貸款機構也會將此中古車的廠牌、車型，其他的「鑑定」方式去評估中古車在市場上的價值，比如它是屬於熱門車款、在二手車的行情算好的，貸款的金額較容易提高。

2.汽車貸款找銀行VS民間貸款機構？

銀行

享有低利率的優勢，且網路上有方便的試算器、各大銀行官方資訊能事先預估自己能獲得多少汽車貸款。

但準確的利率，銀行還是會依照申請人的還款能力、過去的信用背景而定，且申請流程、條件較緩慢且嚴格，對於短時間需要資金幫助、財力不穩的申請人來說較吃虧了。

民間貸款

申請的條件門檻較低，能幫助急需用錢、過去有財務不良記錄、收入不穩等條件的申請人，有機會取得汽車貸款，等於承受的風險較銀行大，因此提供的利率也會偏高。

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挑選汽車貸款方案時，除了要考慮貸款利率之外，根據自身能力規劃每月還款金額也很重要，避免還款金額超出能力負荷而造成額外的經濟負擔。讓我們幫您規劃最合適的貸款方案，輕鬆解決財務問題！

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