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Aug
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2022 青年創業貸款如何申請？如何透過貸款取得創業資金？
勞動部推出青年就業補助，鼓勵青年就業，但還是有很多新鮮人擁抱創業夢！青年創業貸款是經濟部中小企業為了打造友善創業環境、鼓勵青年創業並創造經濟發展，一圓每個人的創業之夢。
Image by Jill Wellington from Pixabay
青年創業貸款最高申請額度為 1,200 萬元，且貸款利率 1.42% (目前利率)，高額度、低利率對於創業者相當友善，後來簡化繁瑣的審核流程，申請 100 萬元以下貸款者，可免寫計畫書，最快 7 天內審核完成，還可享有利息補貼的優惠！
如欲申請青創貸款，申請人須同時滿足以下三個條件：
- 年滿20歲至45歲，且必須在5年內有依法辦理公司、商業、有限合夥登記或立案的事業。
- 3年內上過政府開設的創業輔導課程至少上課20小時或或取得創業輔導課程兩個學分，需檢附證明。這邊告訴大家，其實並不用真的去課堂上聽課，只要使用手機申請一組帳號，登入創業輔導課程的網站線上聽課就可以了。(沒在看也沒人知道喔)
- 申請人或負責人出資額需佔事業體實收資本額20%以上。申請人須提供完整的報告書給銀行相關部門評估，貸款額度高，每人每次最高貸款額度為400萬元，其中無擔保貸款最高100 萬元。
《青年創業貸款》是政府與銀行合作的方案，目的是為了要鼓勵青年創業，並且無須擔保品，就可以貸到100萬元以上。貸款滿半年後，也可以選擇續約。
青年創業貸款的內容？
一、貸款額度
準備金：最高新臺幣200萬元。
週轉性支出：最高新臺幣400萬元。
資本性支出：為購置(建)或修繕廠房、營業場所、相關設施、營運所需機器、設備及軟體等所需資本性支出，最高新臺幣1,200萬元。
二、貸款期限
準備金及週轉性支出：貸款期限最長6年（含寬限期最長1年）。
資本性支出：
廠房、營業場所及相關設施：貸款期限最長15年（含寬限期最長3年）。
機器、設備及軟體：貸款期限最長7年（含寬限期最長2年）。
三、貸款利率
依中華郵政儲金2年期定期儲金機動利率＋年息0.575％（機動計算），目前為1.42%。
若貸款人能夠提供擔保品（如房子），有機會拿到較高額度，若沒有擔保品，可藉由信保基金提供保證，但承辦銀行可能會基於風險考量，僅提供較低的資金；針對額度在100萬以下的申請人，更提供前5年利息全免，以表格取代計畫申請書，7日內完成審查等便民方案。
承辦青年創業貸款的銀行？
目前共有20間銀行提供青創貸款服務，列表如下：
- 台灣中小企業銀行
- 台中商業銀行
- 台灣銀行
- 永豐商業銀行
- 台灣土地銀行
- 玉山商業銀行
- 合作金庫商業銀行
- 日盛國際商業銀行
- 第一商業銀行
- 嘉義市第三信用合作社
- 華南商業銀行
- 花蓮第二信用合作社
- 彰化商業銀行
- 金門縣信用合作社
- 上海商業儲蓄銀行
- 瑞興商業銀行
- 兆豐國際商業銀行
- 高雄銀行
- 全國農業金庫
- 聯邦商業銀行
Photo by Diego PH on Unsplash
青年創業貸款的優缺點？
優點
1. 額度比一般貸款高，最高可至1200萬
2. 利率比一般貸款低，僅1.42%起
3. 還款壓力小，貸款額度100萬以下，前5年不需繳息
4. 無須擔保品
缺點
1. 須上滿一定時數的創業課程
2. 須提交創業企劃書、準備資料相當多
3. 若申請額度大，則需提供擔保品（房子）
4. 審核程序冗長且嚴格、過件率低
青創貸款常見的申請不過原因？
青年創業貸款的申請條件看來寬鬆，但還是有人申請青年創業貸款不過，常見的婉拒原因如下：
※申請人及其配偶的信用狀況都會列入審核
信用狀況不良
有債務協商或前置協商紀錄
前置協商不成立，或經法院裁定更生或清算
催收呆帳戶
有債務本金或利息逾期未清償
名下有從債務本金逾期未清償
貸款未繳遭法院查封
財團法人中小企業信用保證基金逾期列管戶
稅款或勞健保費未繳
申請人所屬事業最近一年資產負債表之淨值為負數
申請人所屬事業實際所在地未經合法登記使用
申請人非為實際經營者
青年創業貸款與其他銀行貸款一樣，非常重視申請人的信用狀況，審核標準也相當嚴格，想申請的人務必維持良好的信用，才不會錯失此貸款機會。
除青年創業貸款，還有其他方式取得創業資金嗎？
條件好的，例如公司為前500大企業，年資長，月收入超過10萬，信用良好等，這些人可以輕鬆申請到超過200萬的信用貸款，自然可以隨時投資創業。
只要有房子，均可以用房貸來申請。房貸類型又分：理財型房貸、透支型房貸及本利攤房貸。當中，根據理財型房貸與透支型房貸的特質，負責人如果房子條件好的，申請這兩個房貸產品之一，都是最省錢的方式。房貸的優點是：利率低，期限長，月付金低，額度高，不受到400萬的限制。
Photo by Alex Knight on Unsplash
結論
青年創業貸款的企劃書非常重要，所選的行業性，地區性也是加扣分的重點。連鎖加盟貸款則要考量到加盟主和加盟企業雙方，雙方條件越好，越容易過。
如果你不懂得如何跟銀行往來，或者對貸款一竅不通，也不知道哪幾家銀行的連鎖加盟貸款比較合適你，也可以尋找貸款公司的協助。用他們的專業幫你尋找最適合的貸款產品，圓你的創業夢，開創你的未來。
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