3分鐘立刻了解信貸要點

Aug
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在銀行辦貸款有兩個要點，只要有這兩個要點，其實就可以吃遍銀行了，其一是良好的還款習慣，讓銀行認識你；其二是讓銀行看到你賺錢的能力和還款的來源。只要做到這兩點，銀行都是來求著你貸款的。

銀行信用貸款考量的因素

1.公司

前500大甚至1000大企業的員工，在申請貸款時可以有更多的福利。例如信用空白，也有機會直接核貸。甚至在貸款倍數上，也會給比較高的倍數。

2.職業別

銀行喜歡收入穩定的，因此一些有獎金制度的職業，銀行就不愛了。業務等具獎金制度的職業，貸款額度會打7折。而醫師、律師、會計師、建築師及各類公務員等，是自帶加分條件的，甚至有些可以突破收支比22倍的門檻。例如你月薪5萬，正常最高可核貸額度是110萬，而這些職業別則可以核貸超過22倍。

3.年資及額度

銀行信貸年資要求最低要半年，有些甚至要1年。年資越長，銀行的內部評價自然也越高。另外，你持有的信用卡額度越高，持有時間越久，對銀行來說也都是大大的加分。

4.信用

各家銀行規定的信用門檻不一樣，有些只要480分就可以核貸，有些則要510分。但其實低於480分也有可能可待，例如上述前500大企業的員工等。只要有加分的項目，就可以有核貸的機會。

5.財力證明

財力證明亦即還款證明和賺錢證明，銀行最喜聞樂見的，就是薪轉勞保。如果只有薪轉，勞保保工會，或者只有勞保，薪水領現金，也有小部分銀行可以。但其實，只要你有穩定收入，即使沒有薪轉勞保，還是可以跟銀行用說明的方式去證明財力的。

貸款不過的原因

雖說如此，但還是有不少人信用貸款被婉拒，銀行也不會跟你說具體原因。原因絕大多數都是以下幾個：

1.年資太短

前面說過，年資需要至少半年甚至一年才可以貸款，假若你剛換工作未滿半年，其實很容易被婉拒。

2.年齡太高

假設65歲退休，那麼60歲的人想要再申請貸款，就會非常難了。除非你條件很好，不然只能提供擔保品才有機會核貸了。

3.沒銀行認定的財力證明

財力證明是要銀行認定的才可以，如果你沒有薪轉勞保，大部分是會被打槍的。一般民眾也不知道可以用說明的方式跟銀行說明自己的財力，導致被婉拒還一臉茫然。

4.信用空白或信用不良

信用空白指的是你之前完全沒有跟銀行往來過，這裡的往來指的不是存款取款，及中華郵政的visa卡，而是真的需要用信用卡讓銀行看見你的消費及繳款記錄。信用空白對於銀行來說是高風險的，因為他看不到你的還款習慣和能力。除非你是前500大企業或是上述所說的職業別，否則大概率都會被打槍。信用不良更不用說，除非有擔保品或保證人才有可能會核貸。

信用如何規劃

信用規劃其實很簡單，但是需要時間。只要把卡循全部清掉，再利用半年的時間，每月固定消費及全額繳清，最好把信用卡的額度拉到6萬或以上，基本上信用分數就會提高了。不過有些銀行，例如中國信託或花旗，有可能付1到2次帳單後，電銷就會打來，說系統自動產生了一筆信貸額度給你了。

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